【詳解】信用卡的 EMV 標準:歷史背景、實施前後、技術細節與安全性

EMV標準是一種全球通用的信用卡和借記卡的技術標準。這個標準由歐洲信用卡集團(Europay)、萬事達卡(MasterCard)和Visa三大國際信用卡組織共同制定,目的是為了提供一種更安全的支付方式,以防止信用卡詐騙和偽造。

EMV標準的主要特點是使用了智能卡的技術。與傳統的磁條卡相比,智能卡具有更高的安全性。每張EMV標準的信用卡或借記卡上都有一個內置的微型電腦芯片,這個芯片可以儲存和處理數據。這種技術使得每次交易都能產生一個唯一的交易碼,這個碼只能用一次,因此即使詐騙者獲得了這個碼,也無法再次使用。

此外,EMV標準還提供了兩種驗證方法:簽名和個人識別號碼(PIN)。這兩種方法都可以提供額外的安全保護。簽名驗證需要持卡人在交易時簽名確認,而PIN驗證則需要持卡人輸入一個預先設定的密碼。

EMV 標準的背景

在EMV標準制定之初,主要是在歐洲地區進行的推廣和應用。由於歐洲地區的信用卡詐騙案件頻發,因此,歐洲信用卡集團、萬事達卡和Visa決定共同制定一個新的信用卡技術標準,即EMV標準,以提高信用卡的安全性。

隨著時間的推移,EMV標準逐漸在全球範圍內得到了推廣和應用。在亞洲地區,包括中國、日本、韓國等國家,都在2000年代初開始全面實施EMV標準。在美洲地區,包括美國、加拿大等國家,也在2010年代中期開始大規模推廣和實施EMV標準。然而,值得注意的是,儘管EMV標準在全球範圍內得到了廣泛的應用,但在一些地區,如非洲和拉丁美洲的一些國家,由於技術和經濟條件的限制,EMV標準的實施還處於初級階段。

EMV 標準實施前後

在EMV標準制定之前,信用卡主要使用磁條技術,這種技術的安全性相對較低,容易被詐騙者偽造和盜刷。為了解決這個問題,歐洲信用卡集團、萬事達卡和Visa決定共同制定一個新的信用卡技術標準,即EMV標準。

EMV標準的制定,使得信用卡的安全性得到了顯著提高。每張EMV標準的信用卡或借記卡上都有一個內置的微型電腦芯片,這個芯片可以儲存和處理數據,並在每次交易時生成一個唯一的交易碼。這種技術使得即使詐騙者獲得了這個碼,也無法再次使用,從而有效防止了信用卡詐騙和偽造。

然而,儘管EMV標準在1990年代就已經制定,但是全球範圍內的實施卻是一個漫長的過程。許多國家和地區在2000年代初才開始全面實施EMV標準,而一些國家,如美國,直到2010年代中期才開始大規模推廣和實施EMV標準。

EMV 標準對持卡人與發卡機構

首先,對於信用卡的持卡人來說,EMV標準提供了更高的安全性。每張EMV標準的信用卡或借記卡上都有一個內置的微型電腦芯片,這個芯片可以儲存和處理數據,並在每次交易時生成一個唯一的交易碼。這種技術使得即使詐騙者獲得了這個碼,也無法再次使用,從而有效防止了信用卡詐騙和偽造。

其次,對於發卡機構來說,EMV標準不僅提高了信用卡的安全性,也提升了其品牌形象。當消費者知道他們的信用卡使用的是全球通用的安全標準時,他們對發卡機構的信任度也會相應提高。

最後,對於接受信用卡付款的商家來說,EMV標準也帶來了許多好處。首先,由於EMV標準的信用卡更難被偽造,商家在接受信用卡付款時的風險也相應降低。其次,由於EMV標準提供了更高的安全性,消費者在使用信用卡付款時會更有信心,這也可能促使他們更願意使用信用卡消費,從而提高商家的銷售額。

信用卡 EMV 標準的技術細節

EMV 標準主要是通過在信用卡或借記卡上內置一個微型電腦芯片來實現的。這個芯片可以儲存和處理數據,並在每次交易時生成一個唯一的交易碼。

在具體操作上,當持卡人在進行支付時,只需要將卡插入讀卡器,或者使用近距離無線通信(NFC)技術進行支付。讀卡器會讀取卡上的芯片,並與發卡銀行的系統進行通信,確認交易的合法性。一旦確認交易合法,系統就會生成一個唯一的交易碼,並將其記錄在交易記錄中。

這種技術使得即使詐騙者獲得了這個碼,也無法再次使用,從而有效防止了信用卡詐騙和偽造。此外,由於每次交易都需要生成一個新的交易碼,因此,即使詐騙者獲得了舊的交易碼,也無法進行新的交易。此外,EMV標準的實施也有助於提高信用卡的使用便利性。由於EMV標準的信用卡或借記卡上都有一個內置的微型電腦芯片,因此,持卡人可以直接通過插卡或近距離無線通信(NFC)技術進行支付,無需簽名或輸入密碼,大大提高了支付的便利性。

總的來說,EMV標準的實施,主要是通過在信用卡或借記卡上內置一個微型電腦芯片,並在每次交易時生成一個唯一的交易碼來實現的。這種技術不僅提高了信用卡的安全性,也提高了其使用的便利性。


此文章發佈於 TechRitual 香港