菲律賓擁有數以百萬計的無銀行帳戶成人，其消費貸款市場正逐步追趕。總部位於馬尼拉的消費金融應用程式 Salmon 最近籌集了 US$60 million（約 HK$468 萬）股權融資，以及 US$40 million（約 HK$312 萬）債務融資，用以為菲律賓人帶來數碼銀行服務。Salmon 由 Pavel Fedorov、George Chesakov 及 Raffy Montemayor 創立，三人先前均曾在俄羅斯數碼銀行 Tinkoff 任職。
事實上，Montemayor 是 Tinkoff 在菲律賓的第一位員工，並自 2016 年起領導該公司在當地的擴張。2022 年 3 月，三人離開 Tinkoff 後推出 Salmon。 Fedorov 在接受 TechCrunch 訪問時表示：「我們看到菲律賓及更廣泛的東南亞地區在創新方面展現實力。菲律賓可能是全球金融服務業最具顛覆潛力的市場之一。」菲律賓是全球最活躍的手機市場之一，擁有年輕且精通科技的人口，並常被稱為世界社交媒體之都。
但其金融系統未能跟上步伐。Salmon 針對無銀行服務或信用記錄不足的菲律賓人，以及對現有貸款機構可靠性不滿的客戶。
收購農村銀行加速牌照取得
Salmon 於 2024 年 1 月收購一家成立於 1963 年的農村銀行，以快速取得銀行牌照。目前該初創公司正開發完整金融產品組合，包括循環信貸額度、分期貸款、現金貸款、電單車貸款及存款。「我們先解決最難的貸款問題，之後推出其他產品。現在已有大約七至八款產品，」Fedorov 說。「傳統銀行在菲律賓現有信貸基礎設施下，難以解決此問題。」 Fedorov 指出，現時申請電單車貸款往往需數週文件處理、家訪及等待。
Salmon 透過數碼化整個流程改變這一切。「客戶在手機上填表、上載文件，20 秒內得出決定，次日即可取車。我們不依賴信用記錄，而是即時使用行為及數碼數據評分，並為準時還款者快速提升額度，」他解釋。Salmon 的信貸產品提供長達 62 天寬限期，Fedorov 表示準時還款者可免息。其子公司 Salmon Bank 亦提供最高 8% 利息的定期存款。 憑藉新資金，Fedorov 表示 Salmon 將優先擴大業務規模並開發新產品。
若在本地表現出色，公司可能在未來兩年擴張至國際市場。此次融資採取股權與債務並行結構，乃有意設計。作為貸款業務，Salmon 需要股權資助營運及增長，債務則用於客戶貸款。債務融資來自北歐債券市場。公司至今籌資達 US$310 million（約 HK$2,418 萬），其中 US$160 million（約 HK$1,248 萬）為股權，US$150 million（約 HK$1,170 萬）來自債券。
本輪投資者包括 Spice Expeditions、Washington University Investment Management Company、Moore Strategic Ventures 及 FJ Labs，先前支持者有 IFC、ADQ（阿布扎比主權財富基金）、Lunate 及 Antler VC。
