不少人曾遇過類似困擾：在某平台購買92.5 元人民幣，約 HK$100.6 的T恤，付款時手一抖，月底多出一期帳單和1 塊多額外手續費；東部某地買3 塊8 元人民幣，約 HK$4.2 的耳機，付錢第一頁只有一個選項，名為「白條支付」；團購18 塊5 元人民幣，約 HK$20.2 的豬腳飯，結果被下單立省3 元人民幣，約 HK$3.3 的選項吸引，瞬間開通月付；直播間搶32 塊的拍賣品，付完款一看納悶，「某音月付」又是何東西藏？
各式「釘」、「月付」、「條」，像夏天被日曬化的冰棒，潛伏在生活各支付場景。
新规直击支付頁隱藏陷阱
小心提防，一次次拒絕使用，找出藏在三四頁面裡的關閉選項，試圖永遠告別這些「釘」「月付」和「條」。但它們如遊戲裡永遠在路邊冒出的怪物，不斷在手機中彈出，悄無聲息插入銀行卡和餘額前。各種APP 更創意十足，幫預設勾選這些冰棒，然後親切彈窗告知「首單立減5 塊」。於是我們總掉進這些套路，直至買的衣服穿上身、拍賣品在家堆積、豬腳飯變成身上的贅肉，都未察覺已向各平台借了一筆錢。
最真實的是，評論區讀者留言前，才知某白條並非東某默認支付，只要往下滑一頁就能切換。這讓人為之大為驚訝，前兩年連阿里專攻網絡安全的總監，都專門為被誘導開通網貸的經歷發聲。若連深諳科技的互聯網高管，一不留神踩進迷惑陣，那普通百姓被套路也就不意外。這類套路化誘導信貸，殺傷力多恐怖？隨便去某互聯網投訴平台，搜尋任一「釘」「月付」「條」關鍵詞，動輒數萬投訴量。有官二代，國家發到手上的補貼就被某平台直接拿去衝帳；有老人用手機交電費，被誘導開通信貸，到期後才知已借錢。
中國人民銀行等八部委前幾天聯合印發《金融產品網絡營銷管理辦法》，預計今年9 月30 日對這些互聯網品牌糖重拳出擊。新規第十二條原文字寫道：「非銀行支付機構不得將貸款、資管產品等金融產品列入支付工具有選項，不得為貸款、資管產品提供營銷服務。」意思是，以前買東西藏結帳，支付頁面銀行卡、餘額，會和「釘」「月付」「條」們整整齊齊排一起，這些信貸產品往往還排第一個。
它看起來就是正常支付選項，與銀行卡沒區別，但選後背後就是一套自動化騙局。 今年9 月30 日後，「釘」「月付」「條」須與銀行卡、餘額物理分離，不能再混一起，不能默認勾選，不能再排最前面。當然，這不意味以後不能用這些信貸，若真想用，可在支付頁單獨做一窗口，讓用戶手動選擇，而非默認使用。別看表面，只改App UI界面，多加幾個確認步驟，但一定程度上，直接剋制了過去十年互聯網巨頭們的金融套路。
長期以來，大廠利用掌握的高頻生活消費場景（如打車、點外賣、網賭），把信貸工具無縫嵌入結帳環節，用極低門檻誘導用戶透支消費，從而攫取高額利潤。若這些信貸消費是自願、透明、知情的商業行為，倒也算成年人一個願打一個願挨。
