自 2026 年開年以來，銀行業迎來一場力度空前的信用卡整頓潮。農業銀行、民生銀行、交通銀行、廣發銀行等多家主流機構相繼發佈公告，宣佈停發行下多款信用卡產品。據初步統計，年內已有超過 45 款信用卡產品進入停發名單，其中聯名信用卡和主題信用卡成為重點清理對象。此舉密集群動釋放出明確信號：銀行正加速調整原有的發卡策略。央行發佈的最新數據印證了行業的整體收縮態勢。
截至 2025 年末，全國信用卡和貸記卡合併卡的數量已降至 6.96 億張。相較於 2022 年三季度末 8.07 億張的歷史峰值，累計減少 1.11 億張，發卡規模直接倒退回約七年前的水準。
行業邏輯轉向存量優先時代
這一變化的背後是銀行邏輯的根本轉變。伴隨信用卡新規定於 2024 年 7 月全面實施，銀行業從過去的盲目圈地增量競爭，正式轉入存量博弈時代。與此同時，多家上市銀行的信用卡不良率正處於上升通道，這也迫使金融機構不得不重新審視風險與收益的平衡。大規模不達標或低活躍度的產品，成為控制成本與風險的首要選擇。 深圳銀行業研究人士指出，過去單純追求發卡數量字面的增長，其實在統計意義上存在不少泡沫。
大量長期休眠的睡眠卡無法產生交易額和利息收入，反倒持續消耗銀行的營運資源和風控额度。新規定實施後，銀行開始批量清理這些睡眠卡，導致統計數字出現大幅下滑。這種規模收縮本質上是在排污，通過精簡產品線來集中資源服務高價值用戶，從而提升整體業務的健康度。 這種從量到質的轉變，意味著信用卡行業正告別粗放式增長。未來的競爭焦點將不再是誰發出的卡片更多，而是誰能通過更細緻化的運營，提升持卡人的活躍度與黏著度。
透過主動停發表現不佳的產品，銀行能夠有效降低冗餘成本，轉而將精力投入到更具市場競爭力的核心產品中。這場生存突圍戰，正推動中國信用卡市場向更成熟、更有理性的方向發展。
